济宁银行引新股东入局，助贷业务余额 280 亿

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8 月 30 日，国家金融监督管理总局山东监管局发布批复显示，同意济宁能源发展集团认购济宁银行 2 亿股股份，认购完成后，济宁能源发展集团持股比例为 6.07%。

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蓝鲸财经记者注意到，济宁银行增资扩股事宜已于今年 4 月获得监管同意。彼时，原山东银保监局指出，原则同意济宁银行增资扩股方案，募集股份不超过 5 亿股。

天眼查显示，济宁银行前五大股东分别为济宁市财政局、齐鲁银行、济宁城投控股集团有限公司、邹城市城资控股集团有限公司、恒诺实业有限公司，持股比例分别为 16.03%、13.1%、13.06%、3.72% 以及 2.93%。

从认购方来看，官网显示，济宁能源发展集团是济宁市属国有企业，主营煤电（新能源）、港航物流、高端制造、大宗商品贸易、现代服务业等业务。拥有全资、控股、参股公司 100 余家，从业人员 1.5 万人。2022 年销售收入 576 亿元，利税 60 亿元，年末资产总额 330 亿元。

济宁银行前身为济宁市商业银行，自 2009 年 11 月更为现名。截至 2022 年末，共设立菏泽、枣庄、泰安、淄博、临沂、日照、聊城 7 家分行，13 家一级支行，营业网点 96 家。

该行一季报显示，截至今年 3 月末，济宁银行总资产 1821.74 亿元。今年一季度，该行实现营业收入 11.46 亿元，同比增长 28.95%；净利润 2.55 亿元，同比增长 26.86%。

评级机构大公国际在《济宁银行主体与相关债项 2023 年度跟踪评级报告》中指出，2023 年 1 至 3 月，该行净息差同比上升 0.34 个百分点，主要是该行加大零售贷款投放力度，相关贷款收益率相对较高，同时该行适度缩短所吸收定期存款期限，压降负债成本。

2022 年，该行个人贷款和个人存款增速均有所加快，在贷款总额和存款总额中的占比均有所提升。

互联网仍是该行个人贷款重要的展业渠道。截至 2023 年 3 月末，该行互联网贷款规模 313.70 亿元，其中，联合贷款中公司发放的贷款余额 32.90 亿元、助贷业务余额 279.24 亿元。

难以忽视的是，由于业务规模拓展较快，该行资本补充需求仍存。

上述评级报告亦指出，2022 年以来，得益于利润留存的增加，济宁银行资本得到一定程度补充，但由于业务规模拓展相对较快，该行风险加权资产规模同步增长，对资本形成一定消耗。

截至 2023 年 3 月末，该行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为 12.53%、10.14% 和 8.42%，面临一定的资本补充压力。

在资产质量方面，2022 年以来，该行关注类贷款及不良贷款规模整体有所增长，不良贷款率和关注类贷款占比均有所波动。逾期贷款方面，截至 2023 年 3 月末，非合并口径下逾期 60 天以上贷款占不良贷款的比例为 99.86%，逾期 60 天以上贷款均纳入不良贷款管理。

数据显示，截至 2023 年一季度末，该行关注类贷款余额 19.23 亿元，较上年末增加 1.14 亿元。截至一季度末，该行不良贷款率 1.23%，较上年末下降 0.13 个百分点。

同时，一季度末，该行贷款损失准备为 29.59 亿元；拨备覆盖率和贷款拨备率分别为 221.03% 和 2.72%，" 拨备覆盖率处于较高水平，有利于抵御信贷资产信用风险。" 大公国际指出。